Opintolaina on valtion takaama laina peruskoulun jälkeisten opintojen rahoittamiseen. Se on marginaaliltaan ja kuluiltaan edullinen laina, joka kannattaa hyödyntää lähes aina, edes korkeakorkoiselle pankkitilille tallettamalla. Määräajassa valmistuneelle valtio hyvittää lisäksi merkittävän osan opintolainasta, joten jos aiot valmistua ajallaan, kannattaa opintolainan ottaminen erityisesti!
Opintolaina tuntuu olevan harvojen kilpailuttama. Vaikka marginaalien erot ja kulut ovat melko pieniä, on kilpailuttamisella kuitenkin saavutettavissa selkeitä, opiskelijalle ehkä olennaisiakin kulusäästöjä. Vuoden aikana voi lainaa saada jopa 7800 €, jolloin vaikkapa korkeimman (Petäjäveden osuuspankki 0,25 % + 1,5 % = 1,75 %) ja matalimman (Helsingin seudun osuuspankki -0,303 + 0,25 = 0 %) koron välinen erotus on esimerkiksi viiden vuoden laina-ajalla 312 €, jonka lisäksi tulevat toimituskuluissa esiintyvät erot.
Monissa pankeissa opintolaina on totuttu myöntämään verkkohakemuksen kautta, ja kustannustietojen kysyminen konttorista vaati yllättävän paljon selvittelyä – opintolainan kilpailuttamiseen ei ilmeisesti ole totuttu. Lähes kaikissa pankeissa opintolaina kannattaa joka tapauksessa hakea mahdollisen asiakkuuden avaamisen jälkeen verkkopankin kautta, koska toimitusmaksu on pienempi.
Muista huomioida marginaalin ja kulujen lisäksi viitekorko. Esimerkiksi nollamarginaalin tarjoavalla Liedon säästöpankilla laina sidotaan Sp primeen, jonka tämänhetkinen arvo on 0,7 % – eli yli prosenttiyksikön suurempi kuin 12 kk Euribor! Prime-korkojen arvoja löydät Kauppalehden sivustolta. Liedon säästöpankissa todellinen korko olisi tällä hetkellä 0,7 %, kun taas Helsingin seudun osuuspankissa (jonka itse valitsin) nimellisesti -0,051 % – eli käytännössä en maksa tällä hetkellä lainkaan korkoa.
Opintolainan kulut eri pankeissa
Tiedot on kerätty heinäkuun 2019 aikana pankkien verkkosivustoilta tai konttoreista. Varmista itseäsi kiinnostavien pankkien ajantasaiset tiedot suoraan pankilta!
| Pankki | Viitekorot | Marginaali | Korko 7/19 | Toimitus- tai avausmaksu | Nostokohtainen maksu seuraavista eristä | Takaisinmaksun veloitus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| S-pankki | 3 kk Euribor | 0,5 % | 0,86 % | 30 € per takauspäätös | 10 € | 2,5 € |
| Etelä-Hämeen osuuspankki | 12 kk Euribor, OP prime | 0,5 % | Euribor: 0,25 % OP prime: 0,75 % |
30 € (omistaja-asiakas 0 €) | 5 € | 2,5 € |
| Helsingin seudun osuuspankki | 12 kk Euribor, OP prime | 0,25 % | Euribor: 0 % OP prime: 0,5 % |
30 € (omistaja-asiakas 0 €) | 5 € | 2,3 € |
| Oma Säästöpankki | 12 kk Euribor | 0,9 % | 0,6 % | 20 € | 10 € | 3 € |
| Mietoisten säästöpankki | Säästöpankki prime | 0,5 % | 1,2 % | 100 € | ||
| Liedon säästöpankki | Säästöpankki prime | 0 % | 0,7 % | 0 € | 35 € | |
| Nordea | 12 kk Euribor, Nordea prime | 0,5 % | Euribor: 0,2 % Nordea prime: 1,2 % |
20 € (alle 28-v 10 €) | 10 € | 2,3 € |
| Aktia | 12 kk Euribor | 0,5 % | 0,2 % | 34 € | 20 € | 1,7 € |
| Danske Bank | 12 kk Euribor | 0,5 % | 0,2 % | 30 € | 5 € | 2,7 € |
Kysymättä jäivät Paikallisosuuspankin, Handelsbankenin ja Ålandsbankenin tiedot.
Osuuspankkien marginaalit
Kurkkasin läpi verkkopalvelusta myös kaikkien Osuuspankkien marginaalit (nämä saa näkyviin kirjautumattomana käyttäjänä aloittamalla opintolainahakemuksen tekeminen). Suurimmalla osalla marginaali on 0,5 %. Alla listaus muista marginaaleista.
- 0,25 %
- Helsingin seudun osuuspankki
- 0,55 %
- Kainuun osuuspankki
- 0,65 %
- Raahen seudun osuuspankki
- 0,7 %
- Korsnäsin osuuspankki
- 0,75 %
- Auranseudun osuuspankki, Kuusamon osuuspankki, Nivalan osuuspankki, Outokummun osuuspankki
- 0,8 %
- Kangasalan osuuspankki, Kannuksen osuuspankki, Kemin seudun osuuspankki, Länsi-Kymen osuuspankki, Riistaveden osuuspankki
- 0,9 %
- Pohjolan osuuspankki
- 1 %
- Kangasniemen osuuspankki, Korpilahden osuuspankki, Kärkölän osuuspankki, Lemin osuuspankki, Pulkkilan osuuspankki, Ruukin osuuspankki, Tervon osuuspankki, Ylitornion osuuspankki
- 1,25 %
- Virtain osuuspankki
- 1,50 %
- Petäjäveden osuuspankki
Lisää uusi kommentti